五险一金”新规盘点，件件都跟你的钱包有关！

跨省就业人员可在累计缴费满10年地区领取养老金；跨省就医结算启动，在哪儿住院，在哪儿报销；生育保险将与医疗保险合并，“五险一金”或变“四险一金”......“五险一金”一下子整出这么大的事，震撼到你了吗？

一

“五险一金”新规新在哪

众所周知，“五险一金”包括医疗保险、养老保险、生育保险、工伤保险、失业保险与住房公积金。但你所不知的是，社保背后隐藏着很多秘密，不了解你准会吃亏。

1医疗保险

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跨省异地就医直接结算启动，上哪看病在哪报销：

（1）2017年开始逐步解决跨省异地安置退休人员住院医疗费用直接结算，年底扩大到符合转诊规定人员的异地就医住院医疗费用直接结算。

（2）结合本地户籍和居住证制度改革，逐步将异地长期居住人员和常驻异地工作人员纳入异地就医住院医疗费用直接结算覆盖范围。

常识

（1）尽量去定点医疗机构

有些参保者会忽略一项重要规则，除了A类医保医院和专科医院、中医医院以外，大家就医尽量要去自己选定的定点医疗机构，否则除急诊外，你即便是去医保医院，诊疗项目也是医保范围内的项目，也得全额自费。

（2）医保也有“观察期”

如果在解除劳动合同后60天内没有参加医保，后续选择在职介、人才中心存档以自由职业者身份自行参加医保，就要面临6个月的医保“观察期”了。在此期间，参保者需要缴费但不能报销，6个月后才能正常报销。

2养老保险

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养老保险领取地视4种情况而定：

（1）养老保险在户籍地的当地领取

（2）在累计缴费满10年地区领取

（3）年限不够 转上一缴满年限地领取

（4）多地年限均不够资金归集户籍地

常识

（1）中间可以中断

对于养老保险来说，同城和异地没多大区别，中间都是可以中断的，无所谓。养老保险到最后是累计年限的，交得越多，养老金也越多。

（2）退休年龄是关键

相关条例规定，“个人缴费年限累计满15年的，退休后按月发给基本养老金。”实际上，不是缴费满15年就能够退休，退休年龄才是最重要的一环，不到法定退休年龄，即使你已经缴了30年的养老险，也暂不能退休。

3生育保险

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将与医疗保险合并，“五险一金”或变为“四险一金”：

卫计委起草的《决定草案》，拟将重庆、内江、昆明、岳阳、珠海、郑州、威海、合肥、泰州、沈阳、邯郸、晋中12地作为试点，实施生育保险基金并入职工基本医疗保险基金征缴和管理。

两险合并之后，未来就是四险一金了。参加医疗保险的人可以享受到生育保险的待遇。

常识

（1）缴费基数按平均工资算

依据北京市相关规定，生育保险的缴费基数应当按照职工本人上一年月平均工资计算；

低于上一年本市职工月平均工资60%的，按照上一年本市职工月平均工资的60%计算；

高于上一年本市职工月平均工资3倍以上的，按照上一年本市职工月平均工资的3倍计算。

即生育保险最低缴费基数为上一年本市职工月平均工资60%。生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。

（2）无业妈妈也能报销医疗费

对于无业的全职妈妈，则尚未纳入生育保险覆盖范围。虽然无法享受按月领生育津贴的待遇，但只要京籍无业的全职妈妈在职介、人才中心参加了医保，还是可以按规定报销生育当次医疗费用的。

4工伤保险

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到2020年劳动者参加工伤保险覆盖率超80%：

（1）到2020年，建立健全用人单位负责、行政机关监管、行业自律、职工参与和社会监督的职业病防治工作格局。。

（2）劳动者依法应参加工伤保险覆盖率达到80%以上，逐步实现工伤保险与基本医疗保险、大病保险、医疗救助、社会慈善、商业保险等有效衔接，切实减轻职业病病人负担。

常识

（1）工伤鉴定有期限

如果你出了工伤，那你必须马上报告单位，把警察出具的证据和事故鉴定书以及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位，让单位拿着这些材料去做工伤鉴定。你的单位必须在一个月内把你的有效材料送到工伤鉴定中心，不然就过期了。

（2）“48小时”是个门槛

工伤保险中有一个值得关注的规定，那就是在工作岗位发病，并在48小时内死亡的，会被认定为工伤；如果是发病后超过48小时死亡的，就不会被认定为工伤。

5失业保险

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最近已有北京、上海、天津、河北、山东、山西、青海等7个省份宣布上调失业保险金标准。其中，北京每月每档上调90元。

累计缴费时间满1年不满5年的

失业保险金月发放标准为1212元；

累计缴费时间满5年不满10年的

失业保险金月发放标准为1239元；

累计缴费时间满10年不满15年的

失业保险金月发放标准为1266元；

累计缴费时间满15年不满20年的

失业保险金月发放标准为1293元；

累计缴费时间满20年以上的

失业保险金月发放标准为1321元。

常识

（1）失业保险标准不一

按照北京现行标准，失业保险金累计缴费时间满1年不满5年的，失业保险金月发放标准为1212元；累计缴费时间满5年不满10年的，失业保险金月发放标准为1239元；累计缴费时间满10年不满15年的，失业保险金月发放标准为1266元；累计缴费时间满15年不满20年的，失业保险金月发放标准为1293元；累计缴费时间满20年以上的，失业保险金月发放标准为1321元。

（2）一般人领不到

失业保险虽然必须要交，但即使失业了我们一般人也是领不到的，失业保险只有在街道登记的失业者才能申请。领取失业保险金的要求包括，所在单位和本人已按照规定履行失业保险缴费义务满1年；非自己主动辞职。

6住房公积金

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（1）无论多高薪，公积金缴存比例也不能超过12%。

（2）各省（区、市）人民政府应当结合本地区实际情况，提出阶段性适当降低住房公积金缴存比例的具体办法，由城市人民政府负责组织实施。

（3）生产经营困难企业除可以降低缴存比例外，还可以申请暂缓缴存住房公积金。

常识

（1）10年未用者最高可提10万元

缴存10年(含)以上未使用住房公积金的，可在装修自住住房时，提取使用一次本人及配偶的住房公积金，最高提取额度为10万元。

（2）死亡后继承人可提取公积金

职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额，无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户余额纳入住房公积金增值收益中。

（3）提前退休不能提公积金

办理离退休的，可以提取住房公积金，并注销其住房公积金账户，但办理提前退休养老或内退的职工不能提取住房公积金。

（4）公积金可当低保用

职工按时、足额缴存住房公积金3个月以上，且符合享受居民最低生活保障待遇的，经公积金中心审核同意，可以提取住房公积金。

（5）自由职业者拟可缴公积金

将来，自由职业者等灵活就业人员，也可以缴存住房公积金，并享受公积金贷款等权益；公积金缴存职工可以提取账户内的公积金，用于支付自主住房物业费。而公积金贷款的审批时限由15日缩短为10日。国务院法制办公布了《住房公积金管理条例》的修订送审稿。

二

“五险”要怎么交才不白交

1保险在户籍地的退休后当地领取

比如，你户籍在河北，工作也在河北，养老保险也一直在河北缴纳，那等你退休的时候，在河北办理养老金领取。

2在累计缴费满10年地区领取

比如，你户籍在河北，工作在北京，养老保险一直在北京缴纳，只要累计缴费年限满10年，就可以在北京办理养老金领取。

3年限不够转上一缴满年限地领取

比如，你户籍在河北，临退休时工作在北京，可是在北京缴纳的养老保险不足10年。那么，如果你在上一个工作地天津满10年，你就可以在天津办理养老金领取。

4多地年限均不够资金归集户籍地

比如，你户籍在河北，在北京工作了8年，在天津又工作了7年，到退休的时候，每个地方累计缴纳的养老保险都不足10年，那你只能回户籍地河北办理养老金领取了。

5多地缴满10年在最后一个缴满年限地领取

比如，你户籍地宁波，分别在深圳、北京先后缴费满10年，最终领取地为北京。

6交不够年限退休能不能把把钱取出来

到了退休年龄不符合按月领取养老金的，参保人可以申请一次性领回养老保险个人账户储存额(包括本金和利息)，社保部门终止其养老保险关系。

7累计10年领取地的决定条件是什么

必须先满足养老金领取条件(达到退休年龄，且累计缴纳养老保险满15年)，累计10年领取地区的决定条件，比如你刚开始在北京工作了3年，然后又去上海了，之后又回来了，只要累计在北京缴纳满10年，就可以在北京办理养老金领取。

8缴的一样为什么到手的却不一样

因为退休金的计算不仅和你个人的养老金账户余额有关，还和领取所在地的社保平均工资有关。

比如，2015年北京的社会平均工资是7086元，天津是4944元，在同等条件下，你在北京领取养老金比在天津多的多!

9没缴够15年就辞职了怎么办

累计缴费年限，不是指连续哦，只要累计缴费满15年，到达退休年龄你就有资格领取养老金啦。

如果你离职或辞职开始自己创业，想要在退休后领取养老金就要记得以个人形式继续缴纳养老金哦。个人缴纳可以咨询社保局或拨打12333咨询。

10交满15年之后还要不要继续交

养老金是根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。简单来说，就是参保人员在在职缴费期间缴费时间越长、缴费越多，那退休后领取的养老金就越多。

比如，小王在北京25岁入职，65岁退休，活到了80岁，每月税前工资为10000元，根据目前已知2015年北京市在岗职工月平均工资为6463元。

我们以两种情况来看：

第一种情况：小王累计缴满15年不再继续缴纳

第二种情况：小王缴满40年直到退休

1退休前个人缴纳的费用

第一种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×15=144000

第二种情况：个人缴纳费用=10000×0.08×12×40=384000

2退休后每月领取养老金

第一种情况：他退休后每月领取养老金=6463(1+1)÷2×15×1%+10000×0.08×12×15÷101=2395元

第二种情况：他退休后每月领取养老金=6463(1+1.2)÷2×40×1%+10000×0.08×12×40÷101=6646元

3到去世时个人领取的养老金总额

第一种情况：个人领取的总额=2395×12×15=431100

第二种情况：个人领取的总额=6646×12×15=1196280

由以上数据可知，缴费年限越长和缴费工资越高所对应的回报是相对丰厚的，当然不排除小王用这笔钱用于其它方面的投资，具体情况具体分析。

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